Банки смогут предлагать кредиты и вклады в цифровых рублях

Российские банки в перспективе получат возможность проводить операции с цифровым рублем не только для клиентов, но и формировать на его основе собственные финансовые продукты. Согласно прогнозам, кредитные организации смогут открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе, что позволит им предлагать клиентам депозиты и кредиты в цифровом формате. Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова отмечает, что это может трансформировать роль цифрового рубля из платежного инструмента в полноценный финансовый продукт.

Центральный банк России рассматривает возможность расширения функционала банков при работе с цифровой валютой. Реализация такого механизма позволит кредитным организациям активно управлять ликвидностью и разрабатывать новые предложения для пользователей. По оценкам эксперта, соответствующий эксперимент может стартовать ближе к 2029 году и станет следующим шагом в развитии финансовой инфраструктуры.

В настоящее время банки преимущественно выступают в роли посредников, предоставляя клиентам доступ к операциям с цифровым рублем. Новый формат предполагает более активное участие банков в создании продуктов. Появление цифровых депозитов и кредитов, как ожидается, может стимулировать конкуренцию на рынке банковских услуг и оказать влияние на условия по традиционным вкладам и займам.

При этом эксперт подчеркивает, что говорить о стремительном переходе к новой модели преждевременно. Регулятору потребуется время для тестирования механизма и оценки его воздействия на финансовый рынок. Интерес россиян к цифровому рублю на начальном этапе остается умеренным, поскольку пользователям необходимо время для освоения принципов работы новой формы валюты. На первых порах цифровой рубль, вероятно, будет применяться в основном для переводов и специфических видов платежей. Однако по мере развития его функционала, включая появление банковских продуктов, цифровая валюта может занять более значимое место в финансовой системе.

Ключевым фактором для распространения цифрового рубля станет его практическая польза для граждан и бизнеса, а не только сам факт запуска, подчеркнула Солдатенкова. Цифровой рубль является третьей формой национальной валюты, наряду с наличными и безналичными деньгами. Пилотный проект по его использованию Банк России проводит с августа 2023 года, а массовое внедрение запланировано на 1 сентября 2026 года. Эксперимент по открытию банками кошельков цифрового рубля на собственном балансе планируется запустить ориентировочно к 2029 году.