ЦБ ужесточает требования к банкам по контролю крупных наличных операций

Банк России призвал кредитные организации уделять повышенное внимание операциям, связанным с внесением клиентами крупных сумм наличных средств. Данная мера направлена на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и другим противоправным действиям, согласно рекомендациям ФАТФ (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Банкам предложено ежедневно анализировать действия клиентов, выявляя характерные признаки подозрительных операций как для физических, так и для юридических лиц. Исключение составят физические лица, по которым банк располагает документальным подтверждением их финансового положения, деловой репутации и источников происхождения средств.

Среди признаков подозрительных операций для физических лиц, указанных в методических рекомендациях ЦБ, выделены:

• Значительный объем внесения наличных на счет клиента (от 5 млн рублей за 30 дней) с последующим их расходованием (70% от внесенного) в течение десяти дней путем переводов за рубеж.
• Большое количество операций по внесению наличных (не менее десяти, каждая от 100 тыс. рублей за 30 дней) с последующим их расходованием (70% от внесенного) в течение десяти дней путем переводов за рубеж.
• Значительный объем операций клиента-плательщика по переводу наличных без открытия счета для зачисления на счет юрлица (от 5 млн рублей за 30 дней), если есть основания полагать, что целью является оплата по договору за третье юрлицо.

Для юридических лиц также разработан отдельный перечень признаков подозрительных операций. В случае квалификации операции как подозрительной, банк имеет право отказать в ее проведении.