Банки предложили оставить решение о блокировке снятия наличных на усмотрение кредитных организаций

Представители банковского сообщества выступили с инициативой предоставить кредитным организациям право самостоятельно принимать решения о блокировке операций по снятию наличных в банкоматах. Это касается случаев, когда операции формально подпадают под признаки мошенничества.

Соответствующие предложения были направлены Национальным советом финансового рынка (НСФР) в Министерство цифрового развития, Министерство финансов и Банк России. Инициатива обсуждается в рамках третьего пакета мер по борьбе с мошенничеством, известного как «Антифрод 3.0».

Согласно документу, банки предлагают разрешить клиентам подтверждать законность операций по снятию наличных, если они были приостановлены по подозрению в мошенничестве. Кроме того, кредитные организации хотят наделить возможностью самостоятельно оценивать риски и проводить такие операции, беря на себя обязательство компенсировать клиенту ущерб в случае подтверждения факта мошенничества.

Глава НСФР Андрей Емелин пояснил, что подобный механизм уже успешно применяется при проведении безналичных переводов. Он отметил: «Если гражданин обращается в банк с просьбой разблокировать снятие наличных и банк по дополнительным факторам понимает, что операция не имеет ничего общего с мошенничеством, он должен иметь право ее провести, несмотря на наличие формальных признаков».

Емелин также подчеркнул, что в настоящее время банки обязаны блокировать операции, имеющие формальные признаки мошенничества, даже если у них есть уверенность в их законности. Несоблюдение этого требования может повлечь за собой предписание, штраф или более серьезные санкции.

В Минцифры подтвердили получение предложений от НСФР. Ведомство заявило, что инициативы будут рассмотрены в установленном порядке. При этом подчеркивается, что большая часть предложений относится к компетенции других профильных органов. Работа над пакетом «Антифрод 3.0» продолжается, и окончательный перечень мер еще не сформирован.